宜信区块链|案例解读宜信如何运用区块链双链技术重构供应链金融服务

张一杰 2020-01-07 浏览量:1546

近日,银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(以下简称“《意见》”),该《意见》提出,鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节,提升智能风控水平。

区块链技术具有去中心化、不可篡改、高透明度等多种特性,在供应链金融领域有天然优势,能够真正解决交易环节的信任问题,提升供应链上下游企业的融资效率与效果。 供应链金融模式早已有之,围绕核心企业来管理上下游中小企业的资金流和物流,将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。

而事实上,供应链金融仍然不能彻底解决中小微企业融资难、融资贵的难题,近年来市场竞争日益激烈,中小微企业的资金周转和融资问题愈发凸显,缺少抵押品、征信记录及交易凭证等现实情况导致中小微企业很难从银行获得贷款。

针对上述痛点,宜信公司推出Blockworm BaaS平台,自主研发区块链+供应链双链技术,双链模式能够将生产编号、出库订单、运输订单、签收订单等生产销售相关的数据上链,还可以将供应链全流程的资产生产和资产流转信息流上链,供应流程中的数据即可作为中小微企业融资的信托凭证。双链的结合真正实现了数据有信用、信用有价值,并帮助金融科技更好地服务于实体经济。

案例背景

供应链上下游企业中,中小企业不仅对信息流有一定的要求,而且对资产流也有不同程度的需求。传统的供应链金融由于信息不透明,不能及时掌握上下游的生产编号、出库订单、运输订单、签收订单、票据信息、保理服务等信息,所以核心企业的信用很难传递到整个链条中,进一步加剧了融资“难、贵、慢”等问题。

技术方案

供应链金融的基础就是供应链,宜信通过区块链技术打通供应链条中的相关协作方,首先可以提高整个供应链的协作效率,其次多方的参与还可以为交易的真实性增信。

宜信Blockworm BaaS平台的双链技术,通过创建基于供应链的区块链环境,帮助客户打通系统间的数据壁垒。为了更好地实现交易闭环,还提供了翼融链小程序,买家可以基于翼融链对链上订单进行签收,并上传相应的凭证,整个过程所产生的数据都保存到区块链中。不仅如此,翼融链还记录了买家的位置信息、登录信息,为上层应用进行风险预警,为大数据分析提供了可信的基础数据。

当中小微企业需要融资时,即可提供相应的订单编号到资产链上,双链的结合让信息流转化成了资产流。资金方会根据订单编号等信息,在供应链(区块链)上溯源整个交易过程,交叉验证交易的真实性,以及相关企业的协作信息等,这不仅起到了增信的作用,而且还降低了融资成本,提高了融资效率。

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成功案例

某大宗电商撮合平台,买家下单后,卖家会去上游工厂采购商品,并通知物流公司安排运输,最终买家进行货物的签收。在整个协作过程中,会产生订单、出库单、运输单、签收单等单据,这些纸质单据都充当着信用传递和数据传递的媒介,任何一个环节出现了不可信的情况,都会对整个供应链造成风险。

宜信Blockworm BaaS平台借助区块链双链技术,打通了各个参与方系统的数据壁垒,让每个参与方都在区块链上进行数据协作。由于区块链提供了可信的环境,整个过程中可以省去相应的协作单据,从而大大提高了供应链的协作效率。另外,通过资产产生信息和资产流转信息的交叉验证,结合参与方的身份信息和交易内容,共同作为金融机构进行风控和授信的依据,促进了资金的快速运转。

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(供应链+资产链双链结构模式)

实现效果

区块链双链技术提高了整个供应链的协作效率,打通了信息流和资产流,不仅提高了数据的安全性和保密性,降低了融资的风险和成本,提高了融资效率,同时促进了资金的快速运转,也为金融科技助力实体经济的发展提供了新的尝试。

作者:宜信区块链实验室张一杰


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